強制儲蓄，月光族的財富逆襲路

  很多月光族都沒有理財的概念，他們不加節制地花錢，然後輕飄飄地扔下一句：「沒有錢怎麼理財？」而自律的人卻知道，儲蓄的作用就是讓小錢滾雪球般累積成大錢。後者通常能夠靠著極強的自制力成功實現財務自由，成為人生贏家。

  

  吳巧巧和王宣楠是一對關係親密的閨密。宣楠平日十分節儉，每月都會定期存錢。而巧巧卻是個不折不扣的月光族，她總是將「做女人就是要對自己好一點」之類的話掛在嘴邊，每月工資一發，便直奔商場，在櫃檯前流連忘返。

  宣楠看不慣巧巧大手大腳花錢的樣子，平日總會嘮叨幾句。巧巧卻不以為意，照樣過著瀟灑的生活。後來，宣楠回到老家，考取了當地的公務員，巧巧則繼續留在大城市打拼。三年一晃而過，兩人的生活狀態相差得越來越遠。

  巧巧照例過著月初風光、月末「吃土」的日子，她每天都要對宣楠哭窮：「這個月的錢又花光了，唉，日子好難過啊。」有一次，宣楠終於忍不住和巧巧開誠布公地談起了心裡話，她說：「咱們都是普通家庭出身的女孩，掙的雖然不多，可是只要養成每月固定存錢的習慣，對未來也是個保障。」巧巧嘴裡答應得好好的，到了第二天，卻將宣楠的話拋到了腦後。

  邁入30歲那年，閨密倆結伴旅行，巧巧吃驚地發現宣楠的工資雖然比她低，這麼多年來卻有了一筆不菲存款，而自己卻仍然處在「赤貧狀態」，旅行的所有花銷都是刷的信用卡。想起宣楠曾經的勸告，巧巧心裡滿是悔意……

  普通人一般都只拿著固定的工資，為什麼有的人就能做到理性消費，從容不迫？有的人卻因為超支消費過得焦頭爛額？原因緊緊扣在「自律」二字上。

  唯有在金錢面前保持高度自律，用強大的意志力管控住自己，才能始終保持精神自由，甚至進一步實現財務自由。遺憾的是，月光族顯然不在此列。

  國外的一對夫妻有著一個共同的生活習慣：每天喝一杯拿鐵咖啡。他們的理財顧問注意到了這個細節後，給他們算了一筆帳：一天一杯拿鐵咖啡，持續三十年的話，大約需要花費70萬元。夫妻倆面面相覷，盯著這個龐大的數字久久回不過神來。

  後來，作家兼金融顧問大衛·巴赫根據這個故事提出了一個流傳甚廣的概念——「拿鐵因子」。它指的是人們若能將每日的零散消費聚積起來，在時間累計的情況下，這個數字會越滾越大，直至超越他們的想像。大衛甚至說，靠著自制力，普通人也可以成為百萬富翁。

  月光族身上往往背負著沉重的「卡債」，總是奔波在「拆東牆補西牆」的路途中，活得狼狽而迷茫。讓他們陷入這種糟糕境地的，是脆弱的意志力，和一擊即潰的軟弱性格。

  自控對於他們而言，仿佛只是一時的行為，失控卻是常有的狀態。因此，月光族想要實現財富逆襲，就一定要鍛鍊自己的自律能力。要知道那些讓人羨慕的成功者，都曾有過這方面的苦練，這是他們能夠超越眾人的原因。

  通過長期刻意的訓練，你會逐漸習慣運用意志力來抵抗消費的快感，從此擺脫月光族的稱號，慢慢成長為夢想中的自己。除此之外，月光族的財富逆襲路上，還需注意以下幾點：

  首先，牢記「三分之一原則」，將強制儲蓄堅持到底。儲蓄應該是長期的行為，「三天打魚，兩天曬網」最不可取。你要做到每個月都往自己的銀行帳戶里存入工資的三分之一，絕不給自己留下任何衝動消費的機會。如果你的工資是一萬元，每月至少應存入三千元。

  其次，制定理財目標。有的人站在琳琅滿目的商品前，心理防線容易被擊潰，原因正在於他們缺少清晰明確的理財目標。充斥於他們腦海中的通常是這樣的想法：「反正我也沒多少錢，花光了也不可惜。」隨著自律的承諾屢屢被打破，月光族就此誕生。

  為了改變這種情況，你不妨給自己設置清晰的理財目標，比如說兩年之內實現買車夢，五年之內實現買房夢。當目標沉甸甸地壓在心頭，你衝動消費的次數就會慢慢減少。

  另外，時刻警惕「小資」的噱頭。在物質繁榮的今天，「小資」成為商家最好的武器。普通的商品經過商家的包裝立馬變得高大上起來，它們掏空了你的錢包，卻只帶給你虛假的滿足和快樂。月光族們常常陷入這樣的陷阱，而自律的人卻能看清「小資」背後的真相。

  最後，月光族還可藉助靠譜的理財平台來完成強制儲蓄。比如說，普通家庭在經過仔細權衡之後，可以購買一些合適的家庭醫療保險。只因個人儲蓄帶有很大的隨意性和不確定性，儲蓄的錢財容易被挪用，而醫療保險的「強制性」則很好地規避了這一問題。