7、古代的利息能有多高？

  元朝鄭廷玉作的《宋上皇御斷金鳳釵》，又名《金鳳釵》，就講述了這樣的一個故事。

  窮秀才趙鶚與妻子李氏及兒子福童困居旅店，欠下房錢。趙鶚這傢伙別無出路，應舉考試，沒想到就得中頭名狀元。

  這趙鶚估計也是得瑟過頭了，沒想到第一天上朝就因為失儀被皇帝貶為庶民百姓。一下子從天堂又掉到了地獄裡了。

  趙鶚跌宕起伏的傳奇人生就從這一刻開始了，這傢伙還是有點電梯精神的，能上能下，不讓當官了，我就發揮自己的特長，到到橋頭賣詩，維持生計。

  考上過狀元的人做的詩那肯定水平錯不了，但是詩詞雖然挺高雅，咋說也不是生活得必需品，所以趙鶚的買賣不太好，一天也碰不上一個主顧。

  不過，沒有不開張的油鹽店，他後來還真遇上一個文學青年，想讓他做首詩，趙鶚做完之後，得到了二百錢的賞錢。

  但這錢在手裡還沒捂熱乎呢，就被他給花出去了，恰巧此時諫議大夫張天覺微服私訪，沒想到遇到碰瓷的了，被無賴李虎攔住索要二百錢，張天覺身上沒帶錢，一時無法脫身，挺鬱悶。趙鶚挺仗義，當時就把這二百錢給了李虎，幫助張大人解脫了困境。

  張天覺挺感動，說了：「多虧有你，你放心，這錢我還，一本一利的還。」這一本一利什麼意思呢？這是古代傳統一項限制民間借貸利息的法律，意思就是民間借貸的利息累計不能超過本金。換句話說，就是債務人要償還的錢最多也就是本金的二倍。

  張天覺說的這一本一利，已經是當時法律規定的最高的限額。

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  趙鶚也沒當回事，但回家就被妻子罵了個狗血淋頭。這好事接踵而至，張天覺非常守信用，償還了趙鶚十隻金釵，趙鶚用一隻金釵付了店小二的房錢。

  趙鶚的老婆也高興了，認為丈夫終於要翻身了。不過這次是往下翻身。

  那個無賴李虎此時殺死了一個叫六兒的人，並奪走了他身上的十隻銀鑰匙，也來旅店中投宿，無意中聽到趙鶚夫婦談話，知道了金釵的事。

  當夜，李虎偷偷用十隻銀匙箸換走了另九隻金鳳釵。這招夠黑的，既偷了東西，又嫁禍了贓物。

  趙鶚禍從天降，被當作賊人抓住，趙鶚有口難辯，被判死罪。後李虎與旅館店小二先後來到銀匠處用金釵換錢，店小二認出金釵，抓住李虎送到官府。張天覺也已奏明皇上，為趙鶚洗脫冤情，並被加官賜賞。

  這個故事裡趙狀元借給張天覺錢，張天覺連本帶利還帳，就體現了我們經濟生活中，把債務的利息作為重要融資成本的一種需要。

  不過，在長期的發展中，很多商人就動起了做高利貸的念頭。比如，西漢景帝年間就發生了這麼一件事。

  漢景帝時發生了漢朝歷史上著名的七國之亂，長安城就開始徵兵，那時候士兵打仗，不只要去拼命，就連武器都給自己準備。好多人沒錢，咋辦？只能到有錢人的家裡去借錢，然後購置武器。

  當時，人們都認為政府平叛的可能性太小了，就沒有人願意借給這些士兵錢，可是毋鹽氏願意借給這些士兵錢，但是也有個條件，那就是利息是本金的十倍。

  不料，只用了七個月，周亞夫就平滅了叛亂。戰士們得勝而歸，帶來了大量的戰利品和賞賜，毋鹽氏以前良好的投資眼光成為了京城的首富。

  不過，在漢朝的法律中，也有對孳息不能過高的法律，只不過沒有記載具體的數字，不過在戰爭時期，毋鹽氏能夠拿出錢來，為國家解決燃眉之急，這恐怕也是政府對他十倍利息睜一隻眼閉一隻眼的原因所在。

  不過《漢書》中有很多，王孫貴胄，因為「違律取息」而遭到了制裁，被剝奪爵位的大有人在。後來歷代里，都有對高利貸活動的懲罰措施，比如《紅樓夢》中賈府被抄家的原因之一是放高利貸。

  在古代，高利貸有市場，很難被限制，除了民間有這個需要外，更重要的原因是放高利貸的人很多就是當朝的官員或者說是皇親國戚。甚至有皇帝放高利貸的事情。

  明朝有名的正德皇帝，就是一個很另類的皇帝，他就是個頑童。以上帝王開商店，做買賣。他在全國各地開「皇店」，然後派王公貴族或是太監去打理。明代的皇店已不限於京畿之地，遠及東北山海關、廣寧(今遼寧北鎮)、遼陽，西邊大同、宣府(今河北宣化)，通州(今北京通縣)、張家灣、盧溝橋，山東臨清等地。

  皇店的業務就包括經營高利貸，這些錢就成了皇帝私人的小金庫。

  這些皇店橫徵暴斂，漁利無厭，為所欲為。正德時，皇店一年繳納白銀達八萬餘兩，其餘的中飽了太監權貴的私囊。

  高利貸利息過高，給民間造成了不少的悲劇，現代中國改革開放之後，有一些借貸公司如雨後春筍般起來了，這些公司，很多事非常不正規的，有些經營中的借貸利息，也遠遠高於現代法律的規定。

  民間借貸利息糾紛可以參照《合同法》的明確規定：在有息借貸中，利率可適當高於銀行利率，但不得超過銀行同類貸款利率的4倍，即不得搞高利貸。 如果超過4倍，發生糾紛時，法院不保護超出部分。