目標：提早制訂理財計劃更容易培養財商

  教孩子理財不是心血來潮，必須有一個具體的時間規劃和目標要求。因此，如果決定提升孩子財商，就不能抱著順其自然的態度，一定要提前給孩子的理財學習制訂計劃。

  孩子對金錢的意識在最初還很模糊，不知道怎樣花錢，更不會想到存錢及各種理財方式。因此，在最開始給孩子零花錢時，就要培養孩子的理財意識，讓孩子一步步增加理財能力。

  周海夫婦做服裝生意，家裡有個10歲的女兒。夫妻倆平時工作比較忙，尤其是遇到節假日的時候，他們就更忙了，總要半夜才能回家。為了便於孩子學習，他們就將女兒送到了寄宿學校。因為家庭經濟情況比較好，他們幾乎不怎麼限制女兒花錢。

  雖然女兒才滿10歲，手中卻總是捏著幾張百元大鈔。只要自己需要什麼東西，就會花錢去買。花完之後，就會去找他們要。夫妻二人也從來都沒有拒絕過，並且還對女兒說：「我們忙，沒有過多的時間來陪你，需要什麼，就自己去買。錢，需要多少我們都會給你。」

  有了這樣的允諾，女兒花錢沒了節制。漸漸地從去小賣部，變成到大超市瘋狂購物。一個10歲的小女孩變成了購物老手，她的房間裡堆滿了各種各樣的高檔玩具，還有品種多樣的零食，很多零食甚至都已經放得過了期。

  有一次，媽媽給了女兒500元，結果僅兩天就被她花完了。女兒給媽媽打電話要錢，正好趕上生意進展不順利，媽媽就沒好氣地對女兒說：「剛給你的錢都花到哪兒去了？」說完，就掛了電話。

  本來以為事情到此就結束了，沒想到兩天之後，老師聯繫到周海，說他女兒偷了同學的錢。周海驚呆了，這才意識到沒有對女兒花錢早做控制。

  理財能力是每個人都應當具有的基本能力之一，只有學會了理財，才會把錢花得物有所值。作為父母，可以有意識地安排孩子進行理財學習。比如，小孩3歲時教他們分辨硬幣和紙幣，4歲時教他們認識錢的面值等。在孩子認識錢、接觸錢，再到使用的過程中，父母應當進行一個大體的時間安排，讓孩子在成長的過程中循序漸進地學會理財。

  

  明白了理財對孩子的重要性，如何對孩子進行理財教育呢？我的答案是，要根據孩子的年齡特點對孩子進行不同的引導，逐漸提高孩子的理財意識。

  這天，一個朋友跟我說了這樣一番話：

  父母對孩子的理財教育是一個長遠、系統的工程，需要在孩子整個成長階段不間斷地進行，因為他們每個年齡階段對錢的認識都是不同的。與此同時，父母還要為孩子制訂不同年齡段的理財教育目標，因為孩子理財能力的培養，離不開合理的理財規劃。

  我有一個美國朋友，深受美國教育的影響，在孩子很小時就給孩子制訂了一份理財計劃：兒子3歲時，她就開始教他們辨認硬幣和紙幣；5歲時，她讓兒子知道錢幣可以購買很多想要的東西，並告訴他錢是怎麼賺來的；7歲時，兒子就能夠看懂商品標籤的價格了；8歲時，孩子就已經開始自己掙錢了。

  一般情況下，美國人會鼓勵孩子從小工作掙錢，教育孩子通過正當的手段取得合法收入。據調查，美國每年都會有大約300萬名中小學生在外打工，他們有一句口頭禪：「要花錢，打工去！」有時候，父母會把自己不需要的東西拿出來拍賣，孩子同樣會把自己用不著的玩具擺在家門口出售。即使出生在富有的家庭，也應該教育孩子要有工作的欲望和社會責任感。

  所以說，時機恰當的時候，我們不妨參照美國父母的做法，讓孩子接受科學的理財知識教育，引導他們正確對待金錢、運用金錢，從對金錢的接觸感受中，學習自尊、自立和社會責任感。