三分鐘輕鬆搞清外匯開戶及交易流程
2024-10-11 07:36:22
作者： 西武，李英，金立
與基金股票等投資品種一樣，投資者在投資外匯之前，首先要做的就是去相關單位開通自己的專屬帳戶，通過帳戶才可以進行外匯買賣。
投資外匯的開戶渠道有兩種：
一、銀行外匯開戶
投資者攜帶個人有效身份證件到銀行櫃檯辦理開戶業務即可擁有自己的外匯帳戶。在交易前，投資者要先把人民幣兌換成外幣，然後就可以在帳戶中進行操作交易了。
不過，由於銀行的外匯實盤操作要求全額資金買賣，這就大大降低了資金使用率。另外，銀行的外匯點差（匯率變化時點數波動的差值）相當高，這就使投資者必須投入較大的交易成本，因此，這也是外匯投資者需要考慮的問題。
二、網絡開戶
與實體櫃檯的交易相比，通過網絡進行交易既方便又快捷。投資者若想在網上金融機構開戶非常簡單，我們先以金融公司為例詳細說明一下開戶流程。
目前國內是沒有自己的交易商的，投資者若想選擇金融公司進行投資就必須通過海外交易商委託的國內代理商開戶。需要注意的是，代理商數量不少，但投資者要儘可能尋找正規且信譽度最高的公司，這樣投資起來才能得到利益保障。
在這裡，我們僅以國際著名金融公司TransMarket Group（TMG）為例，向讀者簡單介紹開戶的基本流程。
1.填寫網上開戶表格。
填寫並提交代理商官方網站的在線開戶表格，如實填寫個人信息並附上個人身份證彩色照片；除此以外還需要提交相關開戶證件，需要注意的是證件掃描的字跡和圖像要儘量清晰，這樣才能確保你的申請能夠順利通過審核。做完這一切後，將以上資料提交給網站。
2.通過電子郵箱獲取帳號。
當你通過外匯交易商的審核後，他們會通過你在個人信息里填寫的聯繫方式與你聯絡，並發送帳戶與密碼，以及向帳號內注入資金的操作方法等。
通過電子平台註冊需要提供個人電子郵箱，該郵箱會成為外匯開戶中最重要的憑證，所以投資者一定要提供只供個人使用的郵箱，還要做好保密工作。
3.通過注入資金激活帳戶。
投資者在接收帳號後，開始注入資金以激活帳戶。入金方式可以選擇電匯、信用卡、郵寄支票等。一般電匯資金可在兩個工作日內完成入帳，有銀行擔保的支票同樣是在兩日內入帳，個人支票則需要十天左右清算後才能入帳。
4.通過電子郵箱獲得帳戶密碼。
當投資者的資金到帳後，代理商會通過電子郵件發送第二封通知函，告知登錄真實交易平台所需要的登錄名和密碼，從此匯市的大門也就真正向投資者敞開了。
在此需要特別提醒讀者，上述TMG的例子僅僅是為了說明開戶的基本流程，不構成對讀者開戶選擇的任何推薦。在正式選擇開戶的金融機構之前，投資者務必要再進行詳細的了解和調查，要仔細辨明開戶機構的相關信息，以避免被假冒網站矇騙。如果有的公司要求投資者以人民幣形式匯款到香港就要特別警覺，因為這十有八九是黑公司，不可信。
三、國內銀行開辦的外匯業務——銀行外匯專屬業務
目前，國內各大銀行都有對普通投資者開通的外匯投資業務，這其間並無質量高低、是否更為保險的區別，投資者可以結合實際情況（如出行方便程度）去相關營業網點諮詢再做決定。不過，為了向大家介紹銀行業務的具體開戶流程，我們先以中國工商銀行推出的「匯市通」作為模板說明。
「匯市通」是中國工商銀行面向個人客戶推出的外匯買賣業務，是指客戶在規定的交易時間內，通過個人外匯買賣交易系統（包括櫃檯、電話銀行、網上銀行、手機銀行、自助終端等）進行不同幣種之間的即期外匯交易。通過「匯市通」，投資者可以達成以下投資目標：
1.外匯幣種轉換：將手中持有的外幣直接換成另一種所需的外幣；
2.賺取匯率收益：根據外匯市場上的每日匯率變動進行買賣操作，從而賺取匯差收益；
3.資產保值增值：將一種利率較低的外匯轉換成另一種利率較高的外匯，從而可以獲得利差收益。
下面，我們來熟悉一下該項業務的具體內容：
1.受理幣種：目前，工商銀行個人外匯買賣的外幣種類有：美元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、歐元、瑞士法郎、新加坡元，共三十六個貨幣對。因各地分行存在業務差異，所以交易的具體時間、幣種以及交易方式請事先諮詢當地的營業網點。
2.起點金額：通常投資者只需入金100美元即可進行「匯市通」外匯交易。
3.交易時間和時限：櫃檯交易時間為每天8：00—17：00，另外，法定節假日將不受理交易委託。委託時限則有多種選擇，有二十四小時、四十八小時、七十二小時、九十六小時以及一百二十小時五種時限範圍可供選擇。
4.交易方式：投資者可以選擇網上交易、電話交易或櫃檯交易。
5.開戶手續：投資者需攜帶本人有效身份證件到工行指定營業網點領取「個人外匯買賣協議書」，按協議書中的要求如實填寫並提交，經審核無誤後即可開立個人帳戶和網上交易帳戶。
6.稅費全免：利用「匯市通」進行外匯交易，不僅免手續費，並且投資者最終獲得的收益還將免稅。
通過以上的基本流程介紹，您是不是對外匯這一投資形式有了進一步了解呢？其實外匯看似高端，歸根結底無非就是讓投資者「生財」的一種渠道而已，只要我們能充分了解這種投資渠道，認真踏實地進行投資，就一定能夠達到投資的最終目標。