Lesson 2 別只會做「月光族」——儲蓄，提供理財「第一桶金」 超棒的養鵝理財觀

  隨著社會經濟的發展，人們的消費觀念也隨之發生改變。有不少年輕人認為儲蓄是最「老套」的理財方式，看不到明顯的利潤增長。其實這是從根本上搞錯了儲蓄的作用，把錢存進銀行，並不是為了得到利息回報，最重要的是在你有需要的時候，你的資金可以靈活調配。

  儲蓄是理財投資的基礎，是幾乎每一個家庭都會選擇的理財方式，也是最安全的理財方式。可人們往往因為它的普通而忽視了這種最基礎的投資形式。

  哈佛大學在經濟課上著重強調了儲蓄的重要性：「每月先儲蓄工資的30%，剩下的才用來消費。」眾所周知，哈佛畢業生大多都很富有，他們的投資和消費行為或許各有不同，但都雷打不動地遵守同一條理念：收入的30%用作儲蓄不動搖，剩下的錢才談如何消費。

  也許有人會說，把錢存進銀行也看不到收益，儲蓄的價值在哪裡呢？

  一、要搞清楚富有並不是指你賺了多少，而是看你每月能「剩下多少」，這剩下的才是你最終所擁有的。而你為儲蓄拿出來的錢是你肯定能剩下的財富，不用擔心會不會被順手花掉。試想如果隨心所欲地做一個「月光族」，那最後又能得到多少財富呢？

  二、當你手頭有了一定積蓄，你才能從容面對各種意外的發生。比如現金被盜或要添置昂貴的大件商品等。儲蓄可以解你的燃眉之急，你就不需要硬著頭皮去向親朋好友借錢來渡過難關了。

  三、有了儲蓄做後盾，你才有考慮其他理財投資項目的機會。做任何投資都需要固定資金鋪路，如果你沒有省下一筆錢，那麼無論多好的投資項目擺在你面前，也只能空想罷了。

  四、在中國，個人的養老、醫療還有養育子女都是非常大的支出，如果沒有多年的儲蓄積累，一旦發生什麼變故，對人們來說都將是十分沉重的負擔。

  可見，儲蓄的作用是相當重要的。對此，理財大師格雷厄姆生動地用「鵝」的故事做了一番闡述：

  

  有一天，一個窮農夫在鵝窩裡發現一顆金蛋。他感到很驚奇，就把金蛋帶去給金飾工鑑定。金飾工告訴農夫：「這是百分之百純金的。」於是農夫賣了這顆金蛋，換了一大筆錢回家去了。第二天，農夫起了個大早奔去鵝窩，果然又在鵝窩裡發現一顆金蛋。從那天起，農夫每天都得到一顆金蛋，他靠賣金蛋而變得很富有。

  但農夫是個貪得無厭的人，他不明白為什麼這隻鵝每天只下一顆金蛋，他也想知道這隻鵝到底是怎麼下金蛋的。如果他掌握了其中的奧秘，那就可以批量生產金蛋了。這個想法把他的心搔得痒痒的，終於他忍不住跑到穀倉里殺掉了鵝。但是等他剖開鵝的肚子之後，卻只看到一顆半成形的蛋。

  這個故事告訴我們：千萬不要宰殺你的鵝。

  格雷厄姆說，鵝代表資本，金蛋代表利息，沒有資本就沒有利息。做好儲蓄這項基礎投資就像是在養「鵝」，只有養好了「鵝」，才有可能下「金蛋」。如果像這個農夫一樣為了提高收益而拋棄「儲蓄」，那麼在你需要錢的時候又要到哪裡去弄呢？

  儲蓄之道就如同聚沙成塔，它是一個積少成多的過程。如果能正確看待儲蓄，它確實能夠讓人感到快樂，同時也是一件對自己、對生活都很有意義的事。

  在很多人眼裡，儲蓄很簡單，只要到銀行去填單、領摺子，就算完成了。但最重要的是你要對儲蓄有一個規劃，如果無計劃地儲蓄，很有可能「這個月有錢多存點、下個月沒錢就不存了」，慢慢地儲蓄也就被擱置下來了。所以要像哈佛畢業生那樣制訂一個計劃，每月強迫自己完成，讓儲蓄形成習慣，這樣才能真正看到效果。

  首先要考慮的是自己有多少資金、有多少會用到生活開銷上、購買力有多大，結合這些實際情況分配自己的儲蓄金比例。每月收入可以如下分配：

  一、生活消費，包括房租、水電費、伙食費、交通費、學費等。

  二、儲蓄固定比例的收入，不要對自己討價還價。

  三、多利用打折購物，培養自己每月做預算的能力。省下來的除了補貼花銷，日積月累也會攢下不少錢。

  四、資金若還有剩餘，就可以考慮其他合適自己的投資理財項目，方式多多，貴在堅持。

  總之，儲蓄是一種最安全最保守的理財方式，它雖然不會讓人們一夜暴富，但積少成多、水滴石穿，運用好儲蓄能省下不少錢。有句話說「創業容易守業難」，在理財方面也是一個道理。聰明人不僅會掙錢，更要學會花錢、管錢。不然即使有金山銀山，也終有揮霍一空的那一天。學會管錢的第一步非常簡單，就是從儲蓄開始。