會賺錢，更要會用錢

  人（往大了說也可以指一個公司）一生會有三個錢包，他可以使用三種錢。一個是現金或資產，這些東西是物化的，可以看到。比如在銀行存了100萬，還有100萬房產、100萬股票，這是一個錢包，是可以計算的錢包。多數人每天在算的就是這個錢包。第二個錢包是信用，別人口袋裡的錢你能支配多少。比如我給某某打電話借100萬，結果下午錢就到帳了。雖然這個錢在法律上是不屬於我的，但是我能支配，這種錢比較難度量，它是抽象的、虛位的。在你急難的時候，你可能借到這筆錢，這是信用的錢包。第三個是心理的錢包，有人花100萬覺得挺少的，因為他有一個億；有人只有10000塊，花了9999塊，心想完蛋了，要破產了。同樣一種花錢方式在不同情境、不同心態下，你感覺錢的多少是不一樣的。比如，在困難的時候，一塊錢對你而言可能頂100萬；當你有一個億的時候，就覺得100萬也似乎不是錢，尤其是在環境和平、生活無憂的時候。

  所以，人一生就在不斷翻動著這三個錢包里的錢。第一個錢包里的錢是最容易度量的，也比較易於管理，就像煤球，踢一腳就踢一腳，髒了爛了反正都是那麼一堆。第二個錢包是最難管理的，信用資產是飄在天上的氫氣球，它可以飛得很高，但也很脆弱，一紮就爆了。所以越偉大的公司，越害怕投訴，越害怕有人扎他的「氣球」。好的公司好的人用了別人的錢，用得多了也自然有人要監督你，所以第二個錢包輕易不能打開；但是不打開調動的資源又有限；資源調動得越多，信用越大，你也越脆弱。所以，公眾公司容易被醜聞打倒，而私人家族公司反倒不怕。第三個錢包實際是心理感覺。有兩種感覺決定錢包的大小，一種是情境的變化，順利和困難時支出錢的多少會讓人有心理反差；第二種取決於錢的稀缺程度和它在你心裡實際占的比例，而不是絕對的花了多少錢。同樣都花100塊，一個占50%，一個占10%，是不一樣的。人一生在調配錢包的時候，實際是每天都在算三個錢包。做一個好的企業，是要放大第二個錢包，調整第三個錢包，守住第一個錢包。守住第一個是根本，放大第二個來促進第一個錢包的增長，最後是調整心理預期和實際的風險控制，不讓自己處於高風險的地方，讓「心理錢包」總是很平衡。如果預期脫離實際，你的「心理錢包」老是不穩定，就會急躁地做出決定。

  ——馮侖《野蠻生長》

  企業的目的是營利，但企業家的目的不應該是僅僅營利這麼簡單。企業家是要有夢想的，也是要有擔當的。而想要實現這夢想和擔當，首先要做的就是理清對錢的態度。作為一個企業家，不僅要知道自己有多少錢，知道如何賺錢，更要知道怎樣花錢，還要明白錢的特性。

  馮侖的金錢觀就是很有意思的。在他看來，一個企業家應該有三個錢包，這三者各有特點，也各有用途，更是應該用不同的態度去面對。

  馮侖經常會給一些創業者指點，在如何面對錢的這個問題上，他也說過很多。在馮侖看來，一個創業者，首先要滿足一個條件，也就是他的第一個錢包一定是滿的，至少要夠用，也就是創業首先要有本錢。如果沒有本錢，而是靠借錢創業，那麼就會有很多不方便的地方。第一就是，借錢也是有利息的，即使是向朋友借，對方不收利息，那也是要欠人情的。最重要的是，這份錢會給人帶來一定的壓力和負擔。有人覺得這份壓力和負擔可以催人奮進，讓一個創業者繃緊神經，更加努力。但同時也要看到，這壓力也有不好的一面，有這份壓力在，創業者往往就會更傾向於去冒險。冒險對一個創業者來說，是大忌。

  企業創建之後，就要開始琢磨賺錢了。不過在這個階段，馮侖給出的忠告是，不要先想著如何填滿自己的第一個錢包，至少是不能只想著如何填滿第一個錢包，還要想著如何讓自己的第二個錢包鼓起來。對於初創的企業來說，往往都會無限去追求利益。這種做法無可厚非，但更重要的是，要想著如何建立信用。如果信用建立起來了，那麼企業的發展也就有保障了。這是企業長期發展的基礎，更是讓企業發展壯大的必要因素。

  接下來就是第三個錢包了，也就是對錢的態度。人應該看重錢，但不能只看重錢。該舍的時候，就要有舍的精神。有人說，選擇的關鍵不在於想要得到什麼，而在於能夠捨棄哪些。經營企業也是這樣的。一個有舍的精神的人，不會被失敗打倒，因為他在做出選擇，決定上馬一個項目的時候，就已經想到了可能出現的困境，並能坦然接受這些了。這時候，如果這個項目有了問題，他不會後悔，更不會萌生退意。這樣他就能堅持下去，這份堅持，就是企業成長的保障。

  作為一個企業家或管理者，要做到的就是理性看待自己的三個錢包，只有將這三個錢包的位置擺正了，才能讓它們不斷地鼓脹，讓自己變得越來越有錢，事業越來越順。這是一個企業家的能力，更是決定一個企業大小的重要因素。

  一個企業家，不僅要有強大的管理能力和前瞻性的目光，還要懂得如何支配錢，如何賺錢，如何管理錢。古話說，吃不窮、穿不窮，算計不到就受窮，也是這個意思，錢不在多少，關鍵在於管理和經營。一個管理錢的高手，可以用錢生錢，而一個不會管理錢的人，即使再富有，一樣會有沒錢的那一天。

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  在對錢的管理上，比爾·蓋茨很有經驗。蓋茨是一個有錢人，但並不亂花錢。他平時很節省，凡事都有算計。不僅在個人生活上如此，在經營公司上也是一樣。而且，他還經常教導自己的員工，給他們灌輸正確的金錢觀，告訴他們如何管理自己的錢，如何建立多賺錢的渠道。

  蓋茨的做法主要有三點。第一就是有服務意識，要讓用戶感覺舒服，這一點不僅體現在客戶服務人員解答用戶問題的態度上，更是體現在產品的設計上。電腦作業系統有很多，但微軟卻可以打敗別人，以絕對的優勢控制市場，就是因為他們的產品符合用戶的習慣。用戶喜歡上了產品，那麼企業自然也就有營利能力，能夠賺到更多的錢了。

  第二點就是維護企業信譽。蓋茨深諳一個道理，一家企業，信譽可能無法直接轉換成錢，但是如果沒有信譽，那麼幾乎賺不到錢。因此在經營企業的時候，他始終是重視信譽的。正是因為有著強大的商業信譽，所以蓋茨才能得到全世界人的尊重和愛戴。人們喜歡他不是因為他有錢，而是因為他是一個有信譽的人，建立了一家有信譽的公司，更是給人們的生活提供了便利。

  第三就是懂得利用錢。蓋茨有錢，會賺錢，但也知道如何利用錢。他平時的生活是非常簡樸的，坐飛機要坐經濟艙，也很少甚至不買名牌商品。但是，他在做慈善方面，卻從來都沒有小氣過。甚至還主張裸捐，就是百年之後，將自己的所有財產都捐出去，一分不留。這是一種境界。而正是這種境界，讓蓋茨在世人面前建立了信譽。這份信譽也延伸到了他的公司，很多人都因為蓋茨是一個好人，所以開始認同微軟公司。這是有利於微軟營利的。

  總之，作為一個管理者、企業家，要的就是對錢有一個清醒、正確的認識。真正的企業家不僅是賺錢的高手，也是花錢的高手。他們知道，錢如何用才能產生最大的社會價值。這份能力，反而會讓他們更加有錢。