配置保險的邏輯架構

  這麼多保險的險種，我們應該如何購買呢？在資金有限的情況下，先買哪個後買哪個？即使在資金充足的情況下，又如何在不同險種之間分配資金呢？

  一是先人身，後分紅。相對於分紅保險，我們更重要的訴求是人身保險。因此應該先買人身保險，確保在發生醫療、意外、死亡等重大人身事故時，能夠有錢治病、有錢生活，讓家人在發生任何災難時都能衣食無憂。在這個基礎上，再來考慮通過分紅保險實現資產的保值增值。

  二是先保主心骨，再保其他人。很多人在買保險的時候，都會優先給孩子買，給老人買，甚至有的家庭只給孩子買保險，自己選擇「裸奔」。這固然體現了尊老愛幼的傳統優良作風，但是實際上，一個家庭最無法承受人身傷害的往往是家裡的主心骨。

  

  大家想一想，如果一家人一起出門，不幸遇到了車禍，哪個人身故，對家庭未來的生活影響最大？肯定是年富力強、正在掙錢養家的人啊。所以從這個角度看，最無法承受風險的人，就是家裡的主心骨，也正是最應該優先配置人身保險的人。哪怕全家都配置了人身保險，主心骨也應該配置更高的額度。只有這樣，才能最大限度地保障意外發生後家裡的生活不會遭受變故。

  三是先大險，後小險。這裡的「大、小」，指的是風險發生後可能造成的損失。比如，對身故、全殘、重疾這些一旦發生對家庭會造成毀滅性影響的大風險，應該首先保障，並做好、完善保障規劃。而像普通門診的保險，比如感冒發燒、頭疼腦熱這些問題，即使發生，對我們的日常生活影響也不大，就可以選擇在配置完重疾險、壽險、意外險、住院醫療險之後再配置，甚至選擇不買保險，風險自擔。