攢的不是錢,是幸福
2024-09-28 17:32:36
作者: 王金梅
著名投資家博多?舍費爾專門為孩子們寫了一本初級理財啟蒙書,叫《小狗錢錢》。這是一本引導孩子們正確認識財富、創造財富的「金錢童話」。書中有這樣一則故事:
小主人公吉婭把一張列了十個願望的夢想清單讀給小狗錢錢聽,小狗錢錢讓吉婭圈出最想實現的三個願望,其他的暫時捨棄。最終吉婭選擇了以下三個願望:提高自己的英語水平,明年夏天參加交換生項目去美國留學;擁有一台筆記本電腦;幫爸爸媽媽還清債務,讓他們不再那麼辛苦。
這時小狗錢錢說,大多數人並不清楚自己想要的是什麼,他們只知道自己想得到更多的東西。如果把自己的生活想像成一家很大的郵購公司,你給郵購公司寫信說「請給我寄一些好東西來」,你肯定什麼都得不到。我們的願望也是一樣,你必須確切地知道,自己心裡最渴望得到的是什麼才行。
吉婭問,知道自己想要什麼,就能實現嗎?小狗錢錢告訴吉婭,明確目標只是實現目標的第一步,而為了實現目標,還需要做三件事情。第一件事是準備一個夢想相冊;第二件事是想像夢想實現的場景;第三件事,也是最重要的一件事,就是準備一個夢想儲蓄罐。
小狗錢錢向吉婭解釋:夢想相冊的作用是激發你的想像力,讓你滿懷熱情、信心百倍地去追求內心最渴望的東西;每天看夢想相冊,想像夢想實現時的場景,可以提升你的行動力,人們把這種行為稱作「視覺化效應」;實現夢想需要資本,而夢想儲蓄罐是最簡單的攢錢方式之一。
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接下來吉婭就開始執行為夢想儲蓄的計劃:第一,做了兩個夢想儲蓄罐;第二,在每個儲蓄罐里放進了五馬克零錢;第三,學了一些與金錢有關的知識;第四,下定決心永不氣餒……
書中這段以夢為馬的情節告訴我們:實現夢想的第一步就是學會儲蓄。如果想培養男孩的財商,不妨從引導男孩養成儲蓄的習慣開始。
成功學大師拿破崙?希爾曾說:「對所有的人來說,存錢是成功的基本條件之一。」儲蓄是理財的第一步,只有積累了人生的第一桶金,才能開始理財計劃。
那麼,什麼是儲蓄呢?
儲蓄就是把節約下來或暫時不用的錢存起來。把錢存在銀行里收益低,但是風險小。其最大的好處就是可以靈活存取,以備不時之需。
從某種意義上來說,儲蓄是為了以後的消費而犧牲掉現在的消費。
儲蓄是一個慢慢積累的過程,也是我們應對生活不可知變化的一種手段,就像是一個保險箱,讓我們有一種安全感。另外,從理財的角度來看,儲蓄是最基本也是最保險的理財手段。
父母從小引導男孩學會儲蓄,可以讓男孩樹立量入為出的金錢觀,讓男孩學會合理安排個人花銷,學會有計劃地花錢;並且在父母有意識的引導下,男孩還可以初步了解和掌握一些理財知識。
父母可以根據男孩的年齡特點,為男孩量身定製不同階段的儲蓄計劃,幫助男孩養成儲蓄的習慣。
一、給男孩準備存錢罐
對於年齡較小、零錢較少的男孩來說,往存錢罐里存錢,是最基本和最簡單的一種儲蓄方式。
美國著名的教育家戈弗雷曾建議父母給孩子買三個漂亮的存錢罐:第一個存錢罐里的錢用於日常開銷,比如購買學習用品、生活用品等必需品;第二個存錢罐里的錢用於短期儲蓄,主要為實現男孩的近期目標,比如購買一個大玩具、去一趟迪士尼樂園而儲蓄資金;第三個存錢罐里的錢為以後的理財計劃做準備。利用小小的存錢罐,不僅有條理地規劃好了零花錢的用途,而且能讓男孩從積少成多中體會到儲蓄的快樂,從而自願養成儲蓄的習慣。
二、為男孩開設兒童帳戶
當男孩存錢罐內的錢達到一定數目時,可以為男孩在銀行開設一個兒童儲蓄帳戶,引導和幫助男孩根據本金的多少選擇不同的儲蓄方式。
1.零存整取法。父母可以引導男孩有計劃地使用零花錢,每月節省出固定的數目,定時存入銀行帳戶,等存夠約定期限時連本帶息一起取出。每月不起眼的一點錢經過不斷積累,可能會變得數目可觀。男孩不僅可以從中感受到儲蓄的快樂,而且能夠避免寅吃卯糧的超前消費造成的巨大危害。
2.四分儲蓄法。如果男孩有2000元存款,可以將其分成四份,每份分別為200元、400元、600元、800元,然後把這四份錢分別存成一年期。這種儲蓄法不僅可以保證一定的利息,而且萬一需要提前支取的話,只需取出其中的一部分,其他存單的利息不會受損。
3.階梯式儲蓄法。當男孩的本金達到一定數額時,如果男孩把錢存成一年期存單,利息會很少;但如果存成多年期存單,等到利率上調時,就會失去獲得高利息的機會。所以父母可以教導男孩採用流動性強、又能獲得較高利息的階梯儲蓄法。
如果男孩手中已經攢夠了3000元,那麼他可以分別將1000元存1年期,1000元存2年期,1000元存3年期。1年後,他就可以用到期的1000元再去辦理一個3年期存單,以後年年如此。3年後,男孩手中所持有的存單存期全部為3年,但是每個存單到期的時間不同,這樣做相當於用一年流動性,拿三年的利息;在加息周期中,還可以獲得利息上調的紅利。
4.12存單法和24存單法。如果男孩每個月有50元錢可用於儲蓄,父母可以建議男孩每月辦一張50元一年期的存摺,一年後就有12張定期存摺。每月會有一張存摺到期,屆時男孩取出本息,再存成一年期。這樣操作的結果是男孩手上始終有12張存摺,利息收益也不錯。而且這種儲蓄法的流動性比較好,若遇到緊急情況需要用錢時,可以支取到期的錢,或者支取近期存款,損失不會太大。如果男孩有賺取額外收入的能力,建議採取上述方法進行儲蓄。也可以每半個月辦一張存單,這樣男孩手裡始終有24張存單,存款的流動性和抵抗利息損失的能力會更強。
5.「利滾利」式儲蓄法。這種儲蓄法實質上是將定期儲蓄與零存整取兩種儲蓄法進行組合,從而達到「利滾利」的效果。
如果男孩有1萬元存款,他把這些錢存本取息,一個月後,他取出第一個月的利息,用這份利息開個零存整取的儲蓄戶頭,然後每個月都從本金帳戶里取出利息,存到零存整取的帳戶中去。如此循環,不但本金得到了利息,而且這些利息也得到了利息,一筆錢獲得了兩份利息,達到了「以利生息」「利滾利」的目的。另外還可以辦理一個「自動轉息」業務,銀行會按照「自動轉息」的約定,將本金帳戶中的利息自動轉存到零存整取的帳戶里去,從而省去了每個月存取利息的麻煩。
《富爸爸,窮爸爸》的作者羅伯特在書中寫道:「我們不僅應教給年輕人學術上的技能,也應當教給他們理財的技能。這不僅是他們在這個世界上能夠生存下去的必備技能,而且也是使生活變得更美好所必須具備的技能。」教導男孩養成儲蓄的習慣,是學習理財的第一步,也是男孩擁有更美好生活必備的技能。
儲蓄是財富成長的種子,當你遇到突發情況急需用錢時,儲蓄不但可以幫你渡過難關,而且讓你有資本、有底氣重整旗鼓,東山再起。
需要說明的是,父母教導男孩養成儲蓄的習慣,不是為了讓男孩勒緊褲帶省錢,更不是盲目地理財,而是根據自身的條件,選擇最適合自己的儲蓄方式。最終目標是讓男孩樹立正確的金錢觀,學會有計劃地花錢、存錢,讓男孩的財富穩步增長。對男孩進行財商教育,教導男孩學一點理財知識,可以為男孩以後實現財務自由打下堅實的基礎。