攢的不是錢，是幸福
2024-09-28 17:32:36
作者： 王金梅
著名投資家博多?舍費爾專門為孩子們寫了一本初級理財啟蒙書，叫《小狗錢錢》。這是一本引導孩子們正確認識財富、創造財富的「金錢童話」。書中有這樣一則故事：
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小主人公吉婭把一張列了十個願望的夢想清單讀給小狗錢錢聽，小狗錢錢讓吉婭圈出最想實現的三個願望，其他的暫時捨棄。最終吉婭選擇了以下三個願望：提高自己的英語水平，明年夏天參加交換生項目去美國留學；擁有一台筆記本電腦；幫爸爸媽媽還清債務，讓他們不再那麼辛苦。
這時小狗錢錢說，大多數人並不清楚自己想要的是什麼，他們只知道自己想得到更多的東西。如果把自己的生活想像成一家很大的郵購公司，你給郵購公司寫信說「請給我寄一些好東西來」，你肯定什麼都得不到。我們的願望也是一樣，你必須確切地知道，自己心裡最渴望得到的是什麼才行。
吉婭問，知道自己想要什麼，就能實現嗎？小狗錢錢告訴吉婭，明確目標只是實現目標的第一步，而為了實現目標，還需要做三件事情。第一件事是準備一個夢想相冊；第二件事是想像夢想實現的場景；第三件事，也是最重要的一件事，就是準備一個夢想儲蓄罐。
小狗錢錢向吉婭解釋：夢想相冊的作用是激發你的想像力，讓你滿懷熱情、信心百倍地去追求內心最渴望的東西；每天看夢想相冊，想像夢想實現時的場景，可以提升你的行動力，人們把這種行為稱作「視覺化效應」；實現夢想需要資本，而夢想儲蓄罐是最簡單的攢錢方式之一。
接下來吉婭就開始執行為夢想儲蓄的計劃：第一，做了兩個夢想儲蓄罐；第二，在每個儲蓄罐里放進了五馬克零錢；第三，學了一些與金錢有關的知識；第四，下定決心永不氣餒……
書中這段以夢為馬的情節告訴我們：實現夢想的第一步就是學會儲蓄。如果想培養男孩的財商，不妨從引導男孩養成儲蓄的習慣開始。
成功學大師拿破崙?希爾曾說：「對所有的人來說，存錢是成功的基本條件之一。」儲蓄是理財的第一步，只有積累了人生的第一桶金，才能開始理財計劃。
那麼，什麼是儲蓄呢？
儲蓄就是把節約下來或暫時不用的錢存起來。把錢存在銀行里收益低，但是風險小。其最大的好處就是可以靈活存取，以備不時之需。
從某種意義上來說，儲蓄是為了以後的消費而犧牲掉現在的消費。
儲蓄是一個慢慢積累的過程，也是我們應對生活不可知變化的一種手段，就像是一個保險箱，讓我們有一種安全感。另外，從理財的角度來看，儲蓄是最基本也是最保險的理財手段。
父母從小引導男孩學會儲蓄，可以讓男孩樹立量入為出的金錢觀，讓男孩學會合理安排個人花銷，學會有計劃地花錢；並且在父母有意識的引導下，男孩還可以初步了解和掌握一些理財知識。
父母可以根據男孩的年齡特點，為男孩量身定製不同階段的儲蓄計劃，幫助男孩養成儲蓄的習慣。
一、給男孩準備存錢罐
對於年齡較小、零錢較少的男孩來說，往存錢罐里存錢，是最基本和最簡單的一種儲蓄方式。
美國著名的教育家戈弗雷曾建議父母給孩子買三個漂亮的存錢罐：第一個存錢罐里的錢用於日常開銷，比如購買學習用品、生活用品等必需品；第二個存錢罐里的錢用於短期儲蓄，主要為實現男孩的近期目標，比如購買一個大玩具、去一趟迪士尼樂園而儲蓄資金；第三個存錢罐里的錢為以後的理財計劃做準備。利用小小的存錢罐，不僅有條理地規劃好了零花錢的用途，而且能讓男孩從積少成多中體會到儲蓄的快樂，從而自願養成儲蓄的習慣。
二、為男孩開設兒童帳戶
當男孩存錢罐內的錢達到一定數目時，可以為男孩在銀行開設一個兒童儲蓄帳戶，引導和幫助男孩根據本金的多少選擇不同的儲蓄方式。
1.零存整取法。父母可以引導男孩有計劃地使用零花錢，每月節省出固定的數目，定時存入銀行帳戶，等存夠約定期限時連本帶息一起取出。每月不起眼的一點錢經過不斷積累，可能會變得數目可觀。男孩不僅可以從中感受到儲蓄的快樂，而且能夠避免寅吃卯糧的超前消費造成的巨大危害。
2.四分儲蓄法。如果男孩有2000元存款，可以將其分成四份，每份分別為200元、400元、600元、800元，然後把這四份錢分別存成一年期。這種儲蓄法不僅可以保證一定的利息，而且萬一需要提前支取的話，只需取出其中的一部分，其他存單的利息不會受損。
3.階梯式儲蓄法。當男孩的本金達到一定數額時，如果男孩把錢存成一年期存單，利息會很少；但如果存成多年期存單，等到利率上調時，就會失去獲得高利息的機會。所以父母可以教導男孩採用流動性強、又能獲得較高利息的階梯儲蓄法。
如果男孩手中已經攢夠了3000元，那麼他可以分別將1000元存1年期，1000元存2年期，1000元存3年期。1年後，他就可以用到期的1000元再去辦理一個3年期存單，以後年年如此。3年後，男孩手中所持有的存單存期全部為3年，但是每個存單到期的時間不同，這樣做相當於用一年流動性，拿三年的利息；在加息周期中，還可以獲得利息上調的紅利。
4.12存單法和24存單法。如果男孩每個月有50元錢可用於儲蓄，父母可以建議男孩每月辦一張50元一年期的存摺，一年後就有12張定期存摺。每月會有一張存摺到期，屆時男孩取出本息，再存成一年期。這樣操作的結果是男孩手上始終有12張存摺，利息收益也不錯。而且這種儲蓄法的流動性比較好，若遇到緊急情況需要用錢時，可以支取到期的錢，或者支取近期存款，損失不會太大。如果男孩有賺取額外收入的能力，建議採取上述方法進行儲蓄。也可以每半個月辦一張存單，這樣男孩手裡始終有24張存單，存款的流動性和抵抗利息損失的能力會更強。
5.「利滾利」式儲蓄法。這種儲蓄法實質上是將定期儲蓄與零存整取兩種儲蓄法進行組合，從而達到「利滾利」的效果。
如果男孩有1萬元存款，他把這些錢存本取息，一個月後，他取出第一個月的利息，用這份利息開個零存整取的儲蓄戶頭，然後每個月都從本金帳戶里取出利息，存到零存整取的帳戶中去。如此循環，不但本金得到了利息，而且這些利息也得到了利息，一筆錢獲得了兩份利息，達到了「以利生息」「利滾利」的目的。另外還可以辦理一個「自動轉息」業務，銀行會按照「自動轉息」的約定，將本金帳戶中的利息自動轉存到零存整取的帳戶里去，從而省去了每個月存取利息的麻煩。
《富爸爸，窮爸爸》的作者羅伯特在書中寫道：「我們不僅應教給年輕人學術上的技能，也應當教給他們理財的技能。這不僅是他們在這個世界上能夠生存下去的必備技能，而且也是使生活變得更美好所必須具備的技能。」教導男孩養成儲蓄的習慣，是學習理財的第一步，也是男孩擁有更美好生活必備的技能。
儲蓄是財富成長的種子，當你遇到突發情況急需用錢時，儲蓄不但可以幫你渡過難關，而且讓你有資本、有底氣重整旗鼓，東山再起。
需要說明的是，父母教導男孩養成儲蓄的習慣，不是為了讓男孩勒緊褲帶省錢，更不是盲目地理財，而是根據自身的條件，選擇最適合自己的儲蓄方式。最終目標是讓男孩樹立正確的金錢觀，學會有計劃地花錢、存錢，讓男孩的財富穩步增長。對男孩進行財商教育，教導男孩學一點理財知識，可以為男孩以後實現財務自由打下堅實的基礎。