第二節 空手套白狼

  ——美國最大的金融詐騙案

  案情回顧

  他來自一個平凡的家庭，長著一副善良老實的、具有欺騙性的外表，可是，這樣的他卻憑藉自己的一點小聰明，製造了美國歷史上最大的金融詐騙案，導致無數人家破人亡。他就是美國歷史上著名的詐騙犯——馬丁·弗蘭克爾。

  馬丁·弗蘭克爾於1954年11月21日出生在西班牙的托萊多。馬丁的父親是當地的一名法官，他們的家境還算富裕，馬丁家裡弟兄三個人，馬丁是老二。由於孩子眾多的緣故，馬丁自幼被父母忽視，使得他性格十分孤僻。到了上學的年齡，馬丁很少和周圍的同學一起玩，他的朋友也非常少。

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  但是，性格孤僻的馬丁卻是一個十分聰明的孩子，他學習起來很輕鬆，經常在班裡拿高分，有時儘管落下了幾天的課，但是只要馬丁回來看看書，就能趕上其他人。因為這個特質，馬丁開始變得過度自信起來，在馬丁看來，只要自己想要某樣東西，都能憑藉自己靈活的腦子得來。

  因為這種過度自信的心態，在馬丁上高中的時候，他慢慢失去了對學習的興趣，任何考試都會讓馬丁變得焦慮不安，勉強考上大學之後，馬丁更是無心學習。考試的重大壓力致使馬丁產生了精神分裂，無奈之下，馬丁只能被迫中止學業而走向了社會。

  輟學走向社會的馬丁找到的第一份工作是有關房地產的，當時馬丁看中了樓盤買賣中巨大的利潤，他想一夜之間成為一個暴發戶。可是，馬丁畢竟只是一個涉世未深的毛頭小子，房地產的工作並沒有給馬丁帶來多少利潤和實惠，馬丁開始心灰意冷了。

  之後，馬丁又盯上了證劵市場，並像著了魔一樣開始自學證劵知識，立志要做一名證劵經紀人。為了實現自己的發財夢，馬丁首先從父母那裡借用了大筆金錢，然後整天泡在經紀行里，觀察別人是如何將手裡的小錢變成大錢的。

  就這樣，呆在證劵市場的那段日子讓馬丁逐漸變成了一個被金錢麻痹，有著巨大貪婪欲望的人。馬丁一心只想著撈更多的錢，在馬丁看來，世界上的任何東西都可以用金錢買來，包括感情。

  1986年1月，馬丁憑藉自己的三寸不爛之舌和偽善的外表贏得了第一個老闆約翰·司庫特的信任，約翰聘請馬丁當自己公司的市場分析員。

  可是，日後的逐漸接觸讓約翰覺得自己當初做了一個錯誤的決定，因為馬丁是一個只會高談闊論，根本沒有任何實際技能的人。同時，約翰還發現，馬丁竟然背著自己私下裡以公司的名義和別人在網上進行交易，最後，約翰毫不留情地開除了馬丁。

  被約翰開除之後，馬丁很長時間都沒有找到工作，一氣之下，馬丁決定自己單幹，因為沒有任何資本可言，馬丁想到了詐騙這條路。

  剛開始，馬丁盜用了一個朋友的名字和社會保險帳號，註冊了一個叫「溫思路普」的空殼公司，他自己則當上了「董事長」。公司成立之後，馬丁就用重金給自己打GG，並以此招攬客戶。

  在GG中，馬丁吹噓自己的新公司有一項特別的業務，那就是能保證投資者在盈利的時候得到分紅，而在虧本的時候能夠得到及時的補償。最初馬丁將自己的投資金額定在了五萬美金。

  當時，馬丁這種天花亂墜的GG打動了很多投資者的心。在1986年，有一個叫道格拉斯·麥斯韋爾的生意人「上鉤」了，他告知馬丁，不但自己願意投資，他還要找自己周圍有錢的親戚和朋友來和馬丁合作，最後他們將集資的錢稱作「弗蘭克爾基金」。

  在剛開始集資的時候，馬丁曾親自跑到道格拉斯的家鄉去做宣傳，當時馬丁提出的「分紅和補償」的計劃在當地被傳得神乎其神，很多人都拿出自己畢生的積蓄交給馬丁，希望馬丁這個「財神爺」在未來可以為他們賺更多的錢。

  打著「弗蘭克爾基金」的名義，馬丁在道格拉斯的家鄉籌集到了幾百萬美元，可是，不久之後，道格拉斯的生意出現了危機，當他向馬丁提出利用「弗蘭克爾基金」來補償的時候，馬丁卻沒有兌現他當初的承諾，「弗蘭克爾基金」計劃宣布破產。

  「弗蘭克爾基金」計劃破產之後，在1991年，美國證券交易委員會正式對馬丁採取了「終身禁止參與證券交易」的處罰措施。可惜的是，在「弗蘭克爾基金」事件上，當時的證劵調查人員忽視了對馬丁的進一步調查，在他們看來，馬丁只是一個打雜的小角色，可是沒有想到，這個小角色卻在日後成為了投資界的巨大威脅。

  對於私吞的「弗蘭克爾基金」的資金，馬丁並沒有肆意揮霍，而是悄悄地用它成立了自己的第二個「公司」——「合夥創業基金」。這個「公司」的性質和之前「弗蘭克爾基金」的性質一樣，只不過是名字不同而已。

  吸取之前的教訓，馬丁在後來的集資中，將客戶的投資金額降到了一萬美金，因為投資數額比較小，馬丁的第二個公司的客戶數量非常多。正因為如此，馬丁的詐騙行為一直沒有被美國聯邦政府發現。

  運用這種集資的方法，馬丁不斷發展自己的子公司。後來，馬丁策劃和籌建了「特奈信託投資公司」。「特奈信託投資公司」的目的主要是以非常低的價格收購那些出現財務困難的保險公司。在「特奈信託投資公司」剛成立時，馬丁就已經從投資者手中騙到了共計370萬美元的資金。

  那麼，馬丁為什麼要成立「特奈信託投資公司」呢？這與美國的一條法律規定有關係。美國法律規定，合法的保險公司除了有一部分流動資金能及時對保險客戶進行理賠、償還客戶保險金以外，還要有一定數量的大額資金作為儲備。

  但是，值得注意的是，美國法律同時規定了，保險公司的這些大額儲備金除了可以用來購買國家債券之類高信用等級的證券以外，是不允許挪作他用的。

  可是，投機取巧的馬丁卻想到了獲取保險公司儲備金的方法，那就是用自己的「信託公司」收購保險公司。因為一旦這些保險公司被收購，他們的儲備金就會自動轉移到馬丁的「公司」帳上。

  在馬丁看來，自己這樣做不但沒有任何的單據痕跡和銀行記錄，也可以巧妙地避開調查人員的監察視線。一旦這些儲備金到了自己的腰包里，那麼誰也管不著自己了。此時，馬丁已經開始幻想，他以後可以過上他想要的奢侈生活了。

  1991年10月，馬丁首次成功收購了瀕臨破產的「富蘭克林美國人壽保險公司」，並從「富蘭克林保險公司」獲得了2000萬美元的儲備金。這一切馬丁做得十分巧妙，誰也沒有發現異常。

  這一步的成功，使得馬丁的膽子更大了，他開始貪婪地擴大自己的「業務」。在接下來的幾年時間裡，馬丁通過他的「特奈信託投資公司」以非常低的價格收購了美國南部許多州的小型保險公司。

  在馬丁一次次的收購中，他都能成功地獲得一筆上百萬美元的儲備金收入，而這些儲備金同時也為馬丁的下一次收購籌措到了足夠的資金。

  就這樣，利用自己精心設計的模式，馬丁手中的資金就像滾雪球一樣越滾越大。到了1998年，馬丁又以4800萬美元的價格將美國第一人壽保險公司收入麾下，與此同時，馬丁也獲得了該公司1億美元的資產。

  美國第一人壽保險的成功收購使得馬丁的資產達到了頂峰，在1998年年底，馬丁建立的「特奈信託投資公司」的總資產達到了四億三千四百萬美元。

  但是，再聰明的人也有露出馬腳的時候，馬丁挪用保險儲備金的事情最終被一個叫喬治·戴爾的保險員發現了。這名保險員經過詳細的調查之後，發現了馬丁詐騙的事實，立馬報了警。

  可是，就在喬治發現可疑情況之前，馬丁似乎有了預感，他為自己做了多個國家的假護照和身份證，並立馬帶著用數百萬美元兌換成的鑽石逃走了。隨後，警方發出了國際通緝令，開始在世界範圍內追捕馬丁。

  最初，馬丁帶著女友逃到了義大利，為了躲避風頭，馬丁和女友只能藏在一個小旅館裡度日。當時馬丁不敢出門，整天待在旅館裡看錄像帶，這樣的日子過了一段時間，馬丁的女友忍受不了，離開了。

  女友的離開讓生性多疑的馬丁擔心自己的行蹤會暴露，他又去了德國。但是，這次馬丁沒有之前那麼好運，在1999年9月，馬丁的行蹤暴露了。

  根據線人的舉報，德國警方在一個小旅館內抓捕了馬丁，他們在馬丁的屋裡搜出了574顆鑽石和9本假護照，最終，德國警方以逃交進口鑽石稅以及擁有假護照的罪名，將馬丁逮捕了，並判處了三年有期徒刑。

  按照德國當時的法律，馬丁需要在德國服刑滿半年才能被引渡。馬丁知道，自己被引渡回美國之後只有死路一條，於是在德國監獄服刑期間，馬丁還曾經策划過越獄，但是他的計劃沒有得逞。

  2001年，馬丁被德國警方引渡回美國，經過長達三年的調查和取證，在2004年12月10日，馬丁這個逍遙法外十多年的美國頭號金融詐騙犯被美國法庭判處17年的監禁。

  馬丁被宣判那天，曾有大批的受害者堵在法院的門口，要求這個罪大惡極的詐騙犯歸還他們的錢財。當時美國紐約的一家拍賣行負責拍賣警方從馬丁家裡搜獲的822顆鑽石，並將拍賣所獲得的錢財全部賠償給了被馬丁詐騙的部分受害者。

  犯罪心理分析

  馬丁由一個聰明的少年轉變成一個狡猾的詐騙犯，是和以下幾個因素分不開的：

  首先，缺乏溫情的家庭環境以及長期的被忽視。從馬丁的成長背景中，我們可以看出，由於馬丁家裡的孩子眾多，對於身為老二的馬丁，父母經常是忽視的，父母的忽視導致馬丁變成一個孤僻的孩子，他從小就沒有朋友。

  犯罪心理學家指出，父母對孩子的影響是至關重要的，父母的關心和呵護會讓孩子體驗到一種存在感，覺得自己是被關注的。否則孩子會患得患失，他們總是企圖通過一些事情證明自己，就像案例中的馬丁，他之所以要去詐騙，就是源於他對金錢的渴求，他想用大量的錢來向別人證明自己存在的價值。

  其次，對自身過度自信，並且因此形成了錯誤的價值觀。顯而易見，在馬丁年幼的時候，他是十分聰明的，也因為這種聰明，在馬丁看來，只要自己想要的東西都可以憑藉自己聰明的頭腦去獲得，其實這是一種十分狹隘的思想觀念。

  後來由於退學，馬丁又建立了「金錢至上」的價值觀，在馬丁看來，金錢是萬能的，能買來任何東西，包括感情。此時的馬丁在金錢的誘惑下，思想已經變得完全扭曲了，正是抱著這種「金錢至上」的價值觀，馬丁才走上了詐騙別人錢財的道路。

  犯罪心理學家指出，一個人的價值觀對一個人的人生有著極為重要的導向作用，一旦這種價值觀偏離法律和道德的約束，勢必會將人引上歧途。

  最後，脫離實際以及急於求成的性格。退學之後的馬丁沒有考慮自己的真實情況，而只想著一夜暴富。抱著這樣的心態，馬丁首先找了一份房地產買賣的工作，因為在馬丁看來，房地產買賣的利潤很高，結果並未如願；接著他又進入證劵行業，結果被第一個老闆炒魷魚；最後，為了實現自己暴富的目的，馬丁想到了詐騙。

  犯罪心理學家指出，一個急於求成的人往往會變得盲目，他們會因為不切實際的目標而蒙蔽雙眼，就像馬丁，他在追求自己暴富的目的時，沒有顧忌自己的行為已經觸犯了法律，並且他要為此而付出代價。

  一般來說，詐騙犯往往對輕易到手的金錢抱著滿不在乎的態度，他們在詐騙得逞之後會揮金如土，這一點馬丁也不例外。據悉馬丁妻妾成群，在馬丁被捕之後，馬丁當時的管家曾經向警方證實，圍繞在馬丁身邊的女人很多，他的家就像妓院一樣，每天進進出出的人不斷，毫不誇張地說，有時一個小時會進去幾個女人。

  正如馬丁所說的那樣，自己的愛情是用金錢買來的，馬丁對圍繞在自己身邊的那些女人都很大方，只要和馬丁發生過關係的女人，馬丁都為她們買了別墅和豪華的轎車。為了方便自己享樂，馬丁甚至在一條街上買了兩套別墅給自己的情人。

  可是，即使自己擁有了巨大的財富，在精神上，馬丁依舊是無比空虛的。據悉，在馬丁窮途末路之時，他竟然迷上了占星術，占星時用的工具是警方後來在馬丁的公寓中找到的，馬丁在占星時竟然問自己什麼時候被捕，什麼時候能得到解脫？由此可見，非常充裕的物質條件並不能填補一個人精神上的空虛，就像馬丁一樣。