等「有了錢再說」，那你這輩子都發不了財

  時間是財富最好的朋友，張愛玲說過：「出名要趁早。」對於理財來說，更要趁早。

  現代社會中，我們的計劃似乎永遠也趕不上變化快，買車、買房、子女教育、學業深造、醫療、養老等，都需要我們提早規劃，提前打理，這樣才能從容應對人生。

  可是大多數人似乎沒有這種遠見，而是想當然地認為：「反正我還年輕，也沒有很多財可理，等以後再說吧！」這是許多年輕職場人士的想法，對於他們而言，有錢就花掉，「及時行樂」是他們不進行投資、理財的理由。

  年輕人因為收入不高而不投資；中年人因為家庭負擔重而不投資；創業的人，因為初創企業「嗷嗷待哺」而不投資；未婚的人，因為還沒感受到家庭重擔而不投資；已婚的人，又常常因為養房、養車、養小孩支出太多，收入已經沒有可投資的餘地而不投資。

  殊不知，真等到負擔減輕時才投資為時已晚，剩下的時間已不夠準備足夠的教育基金及退休金了！這樣的人生，幾乎每一個階段都在手忙腳亂中開始，在倉促無序中結束。到最後何來財富自由，何來享受生命呢？

  所以，就理財而言，學習如何理是第二步；首要的是，不論財富多少，現在就開始理財！別讓「有了錢再說」耽誤了自己的「錢程」！

  對於高端理財者來說，他們很明確什麼年齡階段應該做什麼事情。一般來說，年輕時，他們會把投資重心放在自己身上，目的是培養自己的「致富」能力，這樣隨著年齡的增長，一旦積蓄的資產具備一定規模，從40多歲開始，自己消費的支出就可以從投資得來的複利中抽取了。理財重心也相應由資產的「積累」轉移到了資產的「保值」上。

  那麼，大多數普通人呢？可能有人會問：普通的工薪家庭，錢算計來算計去就是那麼多，實在不知道該怎麼理？其實這是一個誤區：理財投資不是有錢人的專利，恰恰是我們普通人必須做的。對於普通人來說，生存必需支出在整體支出中所占比例更大，這樣一來，一旦遭遇變故就會面臨更大的壓力，這就要求我們從普通理財中「滾雪球」。

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  下面，就以子女教育基金為例，算一筆帳，看看及早理財與推後理財對家庭規劃究竟會產生多大的影響。

  現在教育花費高漲，養育成本隨之增加，從一個小孩子出生到供孩子讀完大學課程，教育支出至少要幾十萬元；如果再到國外自費留學的話，至少要花100萬元。

  對於工薪家庭來說，100萬是一個天文數字，一個月幾千元的收入多久能攢夠100萬呢？

  其實，如果能及早開始規劃孩子的教育基金，通過系統化的執行，要準備數百萬元的教育或孩子成家基金，並沒有那麼困難。我們仍以積累100萬元教育基金為例：如果孩子出生的時候，我們就採取定期定額投資的方式，每月支出1665元，假設每年投資回報率為10%，那麼到孩子18歲的時候，我們將輕鬆擁有100萬的教育基金；但是如果到了孩子10歲的時候才想到準備，則每月需要支出6840元，趁早理財的重要性由此可見一斑。

  所以，無論我們屬於何種身份、何種收入水平，理財都應該秉持居安思危、未雨綢繆的原則，越早規劃和實施越好。這樣，在面對人生變故的時候，才不會出現「錢到用時方恨少」的局面。「凡事預則立，不預則廢」這句話在理財上同樣適用。

  哈佛圖書館牆壁上二十條校訓中，很重要的一條就是：投資未來的人，必定是忠於現實的人。作為世界最知名的大學之一，哈佛時刻對學生進行一項教育，那就是：要有長遠眼光，為未來投資。從無數從哈佛走出來的商業和投資界精英身上，我們可以知道，這種教育絕不僅僅表現在學習和工作當中，更對他們的投資理財起到了重要的影響。

  股神巴菲特從小就受到良好的理財教育。他從6歲起就知道儲蓄，雖然每月只存30塊。但到13歲時，他就拿出3000塊買了人生的第一隻股票，並愚公移山般年年儲蓄，年年投資，幾十年如一日。結果在85歲時成為比微軟的比爾·蓋茨更有錢的人。

  西方有句話說得好：「安度晚年有兩種方法，要麼認真儲蓄，要麼死了算了。」中國也有句俗話——「養兒防老」，其實這句話放在今天，應該是「養錢防老」才對。不是錢不多就不需要理，反而越需要錢的人，越要及早規劃。理財越早進行，自己的負擔越小，將來給兒女的負擔也會越小。而且這樣帶來的好處不僅是泰然的生活節奏，更是自如掌控人生的成就感。

  試想我們的父母，他們當年的生活條件比現在艱苦得多，為什麼他們可以順利養大幾個孩子，現在還能過著經濟獨立的退休生活呢？那是因為他們在年輕的時候已經懂得理財。就像台灣首富王永慶的那句名言一樣：「賺一元錢不是一元錢，存下一元錢才是一元錢。」