國內生產總值引起的問題

  本章開始的每一個故事都說明了點對點平台在世界範圍內給融資、生產、分銷和服務交付等領域帶來的改變。我們進行商業活動的地點（對象）正在發生改變，正如我們獲得建設資本的方式也在改變。地區和世界正在發生全新的融合。

  當然，傳統的貸款源仍然比Funding Circle及它在美國的同類平台Lending Club或Prosper等要多出幾個數量級。雖然這些點對點借貸市場不會完全代替銀行，但它們會以其對分散的金融資本和貸款人更透明、更高效的整合和匹配來減少銀行的業務占有量。正如Funding Circle的執行長薩姆·霍奇斯（Sam Hodges）在2015年的一次採訪中指出：「市場和點對點借貸的區別是透明度。一邊是需要借貸的小型企業，另一邊是廣泛存在的投資者。作為一個市場，在數據驅動的包銷下，並沒有動機去收取或多或少的費用。這就會給借款人一個有足夠回報的公平結算價格。」

  本章節來源於𝓫𝓪𝓷𝔁𝓲𝓪𝓫𝓪.𝓬𝓸𝓶

  點對點金融市場也將促使更多人用借款人和投資人的收入作為部分生活來源。更重要的是，它們可能使很多原本根本無法獲得小企業貸款的人開始發展全新的、有創造力的企業了。隨著時間的推移，這些新企業進入市場後慢慢又會產生一個均衡的效果。此外，和Airbnb一樣，它並沒有讓酒店停業，但為覺得長途旅行太昂貴的人們創造了旅遊的多樣性和更多不同的選擇，對Funding Circle等平台最好的理解應該是使現有的經濟模式實現多樣化和擴大化，而不是取代它。

  當然，這些平台同時也正在改變消費者行為。Uber、Lyft、Gett減少了傳統計程車的使用是因為它們使服務更方便和更廉價，還因為它們通過其不同的分享服務內容創造了服務的多樣性。和Getaround一樣，它們將按需租用車輛作為私家車的一個可行性替代物，從而更徹底地改變消費者的習慣，使我們離科技推動的「分享流動」成為普遍的世界更近了。這個世界由加州大學伯克利分校的蘇珊·沙欣教授設想出來的，並且在過去的15年裡她一直在做相關的研究。

  當然，問題在於尋找評估這些不同變化帶來的影響的方法，包括經濟影響、消費習慣的根本變化，以及在人們經濟生活中的其他進步。我們建立的對經濟影響的評估模型合格嗎？

  可以先用我們常用的評估經濟活動的指標，即GDP來進行評估，這是一種通過計算一個經濟體中所有商品和服務的總價格來評估消費和生產情況的方法。從本質上講，GDP去掉了經濟活動中消費的所有中間環節，而只抓住最終產品的「銷售價值」，從而提供一個經濟活動淨增長的清晰展示。它關注總變量——比如花在商品和服務上的總金額、用於生活費用的工資總額或總支出額。雖然不是非常完美，但這些方法整合起來為評價傳統經濟的整體健康情況提供了有用的信息。

  雖然GDP仍然是財政和貨幣政策決策的一個關鍵指標，但GDP作為衡量經濟健康狀況指標的缺陷是眾所周知的。第一，GDP是一個宏觀評價指標。它無法證明收入、消費或財富是如何分布的。不均勻狀況發生大變化也可能不會反映在GDP的平均或總體數據中。第二，GDP不能全面評價經濟增長，有的經濟增長反而會降低我們的生活質量。交通擁堵的增長同樣也會增加天然氣消耗量，間接提高GDP，但交通擁堵的長期影響卻很壞——它們降低了通勤者的生活質量，延長了工作時間，影響了工作和生活的平衡關係。第三，因為GDP只專注於評估市場行為，而非市場活動（如無償家務勞動、自己動手修理和各種形式的物物交換）通常並沒有計算在內。相應地，如果之前提到的非市場活動，比如拼車、育兒合作社、晚餐俱樂部和公寓交換等實現了商業化，這樣的經濟活動變化可能會使GDP急速擴大。第四，在某種意義上，GDP忽視了消費的質量——對教育或醫療保健的支出和對賭博的支出都一視同仁，不顧這些差異極大的消費方式可能對未來發展和福利帶來的影響。的確，GDP關注的焦點是數量而非質量，這就意味著在這樣的審查下，生活質量的改善行為通常不被重視。第五，由於GDP從不將資源有限這一點考慮在內，不可持續的支出（如煤炭、石油、天然氣或其他不可再生的資源上的消費）沒有得到充分重視。在一個相關報告裡提到，其他如污染和人口過密等外部因素也都在GDP評價體系中被忽視了。[54]最後，GDP沒有捕捉到「消費升級」的變化，這個點我會在本章下一節中更詳細地解釋。

  GDP的缺點早已不是新聞，而且隨著分享經濟的崛起它們變得越來越突出。因此，現在已經有幾個可供選擇的措施建議。世界銀行的人類發展指數旨在尋找進行評估更廣泛的社會標準（如受教育程度和健康）及生活標準（如休閒時間）。英國國家統計局已通過了國家福利評價方法，現在還發布了按季度評價的一攬子指標以擴展GDP評價體系下有限的評估措施，從而反映出真實的經濟影響。教育合作和發展組織（Organisation for Education Cooperation and Development，OECD）在優質生活指標中增加了更多的因素，包括公共事務參與程度以及工作和生活的平衡。「社會進步指數」（Social Progress Index）則代表了一種更激進的思想轉變，它用社會和環境指標替代了經濟指標。在這裡，人們的基本需求，如營養品、基本醫療服務、水、衛生服務以及安全，與其他包括生命存續權、人權（如集會自由）、寬容（如移民接受程度）和獲得高等教育等需求一樣都得到了同等重視。