11 概率與風險 為什麼別人的人生開了掛，我卻處處碰壁？

  人生贏家都是概率贏家

  Zumbo：

  好久不見。

  你知道，我一直是個乖巧可愛的孩子，從小到大，不調皮不搗蛋，沒讓父母操過心，沒讓老師生過氣。大學是父母選的「211高校」，專業是當下最流行的金融管理，讀完本科讀碩士，讀完碩士進投資機構，薪水不錯，除了加班比較辛苦外沒什麼煩心事。一步一步看起來都很順利，我也一直感覺自己人生比較走運。

  但是直到最近我才發現，自己所謂的順遂只發生在過去，好運氣似乎被我用完了。兢兢業業、加班加點工作了幾年，結果晉升的是身邊那個看起來沒做多少事、只是去考了個CFA（特許金融分析師）回來的同事。我在加班他在看書備考，我還在想不努力工作只想著去考個沒用的證，這樣怎麼可能得到公司的認可？結果公司偏偏就看中了他，我辛辛苦苦完成那麼多的業績，公司居然就因為他有CFA證書就選中了他，真是欲哭無淚啊。悄悄告訴你，我都開始在聯繫獵頭，準備換家公司了。

  屋漏偏遇連夜雨，一直以來身體特別好的爸媽最近都開始各種毛病纏身。特別是爸爸體檢查出了癌症晚期，雖然基本醫保、大病醫保啥的報銷了七七八八，但是各種無法報銷的費用林林總總也用了近20萬，還不知道什麼時候是個頭，父母為了培養我沒攢下多少錢，我這剛開始工作幾年有了點積蓄也都砸了進去。

  這倒還好，主要是父母囉囉唆唆地開始抱怨之前沒有買好一點的醫療保險。雖然父母沒直接說我，但是我也明白，這話是對著我來的。因為之前爸媽有朋友來給他們推薦一種香港的高端醫療保險，說生了大病可以直接賠付。我那時候剛剛讀完金融管理碩士，明明白白知道保險從概率上來說是不划算的，是保險公司利用人們對風險的無知來「割韭菜」，所以堅決阻止了父母買保險的計劃，結果這個概率就砸在了我的頭上，搞得我現在連道理都沒辦法跟父母說，你說這是不是倒霉透頂？！

  

  畢業幾年，以前在學校里看起來普普通通的同學，紛紛走上了人生快車道，有的被公司選送去哈佛繼續深造，有的一下子就晉升兩級，薪酬翻了好幾倍。跟他們相比，我好像是被命運女神遺忘在了角落裡，灰塵積成了陰霾，工作上枯燥無味晉升無望，生活上一直單身無所依靠，家庭上父母抱恙疲於照顧。為什麼別人人生都開掛了，我卻處處碰壁，我該怎麼辦才能改變命運的不公平呢？

  是的，命運確實不公平。歷史的曲折不會均勻地分布在每一個參與者的身上，在跌宕起伏的過程中，很多人的人生都被隨機裹挾著前行。對個人而言，時代的一粒塵埃，砸在自己身上都是一座山。我們無法改變歷史的進程，但是也無法改變自己身上的這座山嗎？

  未必。

  你從「211高校」中的金融管理專業碩士畢業，進入頂級的投資機構，拿的是金領的薪酬水平，在我們普通人中間，已經算是令人艷羨的生活了。你所謂的生活中的那些不公，本來就是生活的全貌，只是你之前活在父母的蔭護之下，沒有經歷過罷了。

  至於說運氣，面上來看，確實有些人某一段過得比較順暢，某一段卻困境重重。很多人會把成功的那一段歸結為自己的努力，失敗的時候則歸結為運氣差。其實，我們都是學經濟學的，應該很明白這就是概率罷了。

  你也提到用概率的觀點去解釋保險，但是你卻沒有用概率來解釋你的困境，反而歸結為運氣，看來你學過很多知識，卻沒有用這些知識來過好這一生。

  我們就用概率來分析一下你遇到的這些問題吧。

  雖然都是你學過的知識，重溫一下也希望你能獲得不一樣的體會。