從挑選到購買，你心裡得有個譜

  哈佛商學教授蘭德將投資基金形容為「換種方式買股票」，他說：「買基金就是買一堆股票，只不過這些股票是專家幫你挑的罷了。」雖然基金比股票穩健且風險小，但也不是隨便投資就可以的。我們需要按生活所需購買適合自己的基金，讓它的收益率發揮到最大。基金的投資方式多種多樣，在實際的購買當中也有一些常用的技巧。

  首先，不同種類有不同收益，也各有其不同的適齡投資人群，我們按投資者的年齡段進行了如下劃分，提供給讀者作為參考：

  一、20—30歲的年輕人群：這個年齡階段的人大多是初涉職場，還沒有攢下積蓄，對資產的增值渴望非常強。他們可能沒有成家，也可能剛剛成家，總之生活壓力不太大，又因為年輕，所以承擔風險的能力也較強，可以將股票基金列為考慮投資的對象。

  二、30—40歲的成家立業人群：這個年齡段的人基本都已結婚生子，雖然每月固定收入變為雙份，但有不少家庭需要還房貸，養育子女的支出也非常大，手頭一般沒有閒置資金，所以穩定成長型的貨幣基金或是風險適度但收益不錯的混合基金比較適合他們進行投資。

  三、40—55歲的事業有成人群：這個年齡段的人大多工作穩定、事業有成，並且積攢了一定的積蓄，他們的投資一般是養老或子女教育儲備的保值增值方向。這類人群的投資要求因人而異，又由於年齡增長的原因，風險承受能力也漸漸發生了變化，所以無法具體界定什麼樣的基金最適合他們。建議此類投資者能夠諮詢專業理財顧問進行投資規劃，以量身定做最適合的投資方式。

  四、55歲以上的准退休或退休人群，這類人群的收入急劇減少，但積蓄卻相當多。因為自身的收入來源受限，這時積蓄的資產主要起到養老儲備功能，所以他們更傾向於資產保值方向的投資方式。無論從心理或生理角度看，老年人都要儘量避免風險投資，所以穩健的債券基金和貨幣基金是他們的最佳選擇。

  接下來，我們來說說購買基金的具體流程，首先來說實體銷售渠道：

  一、投資者可以選擇銀行或基金公司作為購買渠道，然後攜帶個人有效身份證件原件和複印件，到所選機購申請開通基金帳戶。

  二、開通基金帳戶後，投資者可就地辦理基金交易帳戶，領取基金交易卡。待存入足額資金後，方可購買基金並進行基金交易。

  三、購買基金請在基金銷售網點的營業時間內進行。在購買時務必攜帶基金交易卡，並填寫基金申購申請表。不過，不同基金對具體操作的要求會略有不同，所以投資者在購買前，請一定要仔細閱讀代銷網點的相關說明。

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  隨著時代發展，網絡虛擬平台給人們提供了很大的便利。投資者若是沒有時間去櫃檯辦理，選擇虛擬銷售渠道既省時又省力：

  一、投資者首先要選擇一家銀行辦理一張銀行卡，並開通網上銀行功能。建議選擇有較多基金公司支持的銀行，這樣可供選擇的基金範圍也較大。

  二、登錄你所選擇銀行的網站或銀行提供的客戶端辦理交易手續，再按網站提示逐步填寫申請，提交通過後可獲得網上交易資格。

  三、在獲取網上交易資格之後，就可以購買基金了。當你想轉換或贖回基金時，也可以按以上相同步驟進行操作。

  四、網上交易有風險，請投資者牢記自己的用戶名和密碼、銀行卡帳號和交易密碼，以防出錯，還要注意做好隱私保護。

  然後，我們再來說說基金投資當中的一些門道，下面就列舉常見的幾條供大家參考：

  一、按市場趨勢進行靈活調配。

  投資混合基金時可以將股市行情作為投資參考。如果市場行情低迷，可以提高貨幣基金和債券基金等穩定型基金的投資比重；如果市場行情一路看好，則是投資股票基金的好時機。

  即使平時有基金管理人代為管理，投資者也不可完全漠不關心，自己也要多多關注市場趨勢，並做出相應調整，才能得到最大的回報。

  二、投資熱門基金要多留意。

  在股市中觀察可知，大多數買進機會都絕於高漲之時，而在下跌中展開。當人們熱衷於同一種股票時，它離最高點就越來越近了；當人們紛紛退市時，股市很可能會開始反彈，這一點也適用於基金投資。

  募集紅火的基金通常業績不佳，募集冷清的基金反而能得到較高收益，這等同於股市的「追漲殺跌」規律。這條僅作為投資者的購買參考，投資時還請結合實際情況認真考慮。

  三、基金也有優惠活動。

  基金公司在首發或銷售期間，為了吸引更多的投資者參與，會搞一些優惠活動。並且，被公司選為促銷品種的基金往往資質良好，既不用投資者費心「海選」，還能得到優惠，真乃一件樂事。

  四、不要盲目以淨值下判斷。

  初級投資者在投資時會產生「淨值低易漲，淨值高難獲利」的錯誤觀念，其實淨值高低與上漲幅度沒有直接關係。只要基金投資組合方式得當，淨值可無限上漲；如果基金組合方式欠妥，淨值也有下跌的可能。所以切莫以淨值來判斷基金走勢，而是要以市場行情為準。

  最後，購買基金還有三個省錢的小妙招：

  一、省錢的交易渠道。直銷渠道（基金公司、證券公司）比代銷渠道（銀行、網上銀行等）要便宜，通常直銷渠道都會給投資者提供交易費率優惠。

  二、多用基金轉換更省錢。基金轉換可能是最便宜的基金交易方式，很多基金公司都有這種業務，比如基金公司網上交易或電話交易的基金轉換功能。這樣做的好處是可以節約交易費用，而且還可以降低機會成本，提高資金使用率，非常適合頻繁交易的投資者使用。

  三、電子交易省時間。老話說「時間就是金錢」，省時間即是省錢。若我們選擇去銀行購買基金，很有可能要排隊，而且辦理各種手續也要浪費不少時間，還要算上途中花費的時間，綜合計算下來會白白消耗不少的錢。所以，我們可以通過電子或網絡交易來「省錢」，這樣不僅省去來回奔波的時間，也免去了排隊的苦惱，並且某些基金提供二十四小時全天候服務，非常方便。

  以上是購買基金的基本流程和一些常見的技巧，供投資者在實際投資中作為參考，要想成為箇中高手，還需要在實踐中學習更多的投資知識！