儲蓄理財，不同人群要有不同的方法

  哈佛商學院曾教導走進誤區的學生：利潤不等於現金。

  現金等於利潤，但利潤不完全等於現金，這句話放在利息上是個很有趣的體現。前些年，中國走進「負利率」時代，人們紛紛抱怨利息太少，就差倒找錢給銀行了，於是紛紛把錢轉投其他投資項目。但當他們發現自己並不能承擔投資所帶來的風險時，就又把錢拿回銀行吃起利息來。

  從儲蓄方面說，利息只是它給你的利潤回報的一個附加值，儲蓄最大的利潤是幫助你管理好自己的財務，合理使用資金，給你未來的生活一個堅強後盾。很多人都在搜尋適合自己的理財方式，但對於承擔風險能力弱又相當保守的人來說，儲蓄是他們積累財富最穩妥的辦法。

  有人不甘心用辛苦攢下的錢賺取屈指可數的利息小錢，但他們不知道，看似簡單的儲蓄其實也有很多學問，如果儲蓄的方法運用得當，利息也是可以給你帶來可觀利潤的。

  岳薇是普通上班族，過得比較節儉，工資刨掉日常開支，每月的閒錢能保持在2000元上下。與「用錢生錢」的人不同，岳薇選擇了保守的儲蓄方式，一年下來卻發現工資卡上只有100多元利息。

  後來岳薇改變了存錢策略，在每月發工資後，她將固定結餘整存整取一年期，這樣一年後她就有十二張單子，每月都能有一張單子到期。如果需要用錢，可以選一張單子取出裡面的錢來。不需要的話就把「到期存款」加上當月結餘一起再存起來。

  比如岳薇的每月結餘是2000元，若放在工資卡里存活期，一年後只有24126元。但如果採用循環儲蓄方式存錢，一年後就會變成24540元，足足比原來的利息高了三倍。

  像岳薇這種「十二單」的儲蓄方法，是最適合上班族和「月光族」的。但它只是儲蓄組合中的一個，我們可以看看還有哪些辦法能讓不同人群「多賺銀行的錢」。

  階梯儲蓄法——適合積累教育基金

  

  這是一種與「十二單」類似的存款方法，尤其適合能拿年終獎（或其他單項大筆收入）的人。

  假如你手頭有5萬元，把這5萬元平均分成五份，各按一、二、三、四、五年定期存入。一年以後，把到期的一年定期存單續存，並改為五年定期。第二年就把到期的兩年定期存單續存並改為五年定期，下面依此類推。五年以後，你的五張存單就都變成五年期的定期存單，並且每年都會有一張存單到期。這種儲蓄方式可以讓你享受五年定期的高利息，非常適用於大筆現金的儲蓄。如果能把「階梯儲蓄法」與「十二單」相結合，那就非常完美了。

  驢打滾儲蓄法——適合積累養老金

  這是將「存本取息」和「零存整取」結合起來的儲蓄方法。

  仍以你現有5萬元為例，先把它存成「存本取息」，設為「A折」。一個月後取出得到的第一個月利息，再用這筆利息開個「零存整取」儲蓄戶頭，設為「B折」。以後每月從「A折」取出利息存到「B折」，這樣不僅得到了「存本取息」的利息，而且又讓這筆利息通過「零存整取」利滾利，使一筆錢能取得兩份利息，只要長期堅持，也能得到可觀回報。

  交替儲蓄法——適合閒錢較多，又可能急需用錢的人

  如果你有5萬元，把它分成不同份額的四份，比如分別存成5000元、1萬元、15000元和2萬元，你就一共有四張存單。然後在一年之內，不管你什麼時候需要用錢，都可以取出和所需數額接近的那張存單。這樣既避免了動用大存單，也能最大限度得到利息收入，減少利息損失。

  分份兒儲蓄法——適合一年內用錢金額和時間都不確定的人

  假設，把5萬元分成兩份，每份25000元，分別辦成半年和一年的定期存款。半年後，將到期的半年期存款改存成一年期，並將這兩張一年期的存單都設定成自動轉存。這樣交替儲蓄，兩張存單的循環周期為半年。如果半年後有急用，你可以取出任意一張存單使用，而你的存款也不會全部都按活期儲蓄存款計算利息。

  以上方法只是最基本的幾種，如果願意深入了解儲蓄，或許自己也能琢磨出更好的點子。

  總之，儲蓄是最基礎的投資理財方式，千萬不要小看利息。如果能聰明地使用一些技巧存錢，利息也能如滾雪球般成為一筆可觀的財富。但最重要的是，我們就此真正積累下了寶貴的資產。