這是給最基礎小白的建議

  首先，要明確一下這些投資建議所面對的對象。

  為什麼要確定一個對象呢？因為投資是基於個人的財富配置、風險偏好而來的，每個人的家庭資產配置不同，所能承受的風險不同，或者自己所偏好的風險不同，那麼投資的方式也是完全不同的。

  比如，一個剛剛走出大學校門，邁上社會賺到第一筆工資的人，他的財富量比較少，投資經驗缺乏，理論上來說，對風險的承受能力也應該比較小。但是，這些人往往比較年輕，一時間沒有太大的家庭負擔，暫時不需要買房或者沒有能力買房，也沒有太多家庭撫養等開支，工資水平如果超出日常生活所需，那麼這部分資金用來投資的話，反而可以承擔比較高的風險，特別是年輕人更有強一些的風險偏好，哪怕這部分投資的錢出現一定程度的虧損，甚至虧到50%，都不會影響他的生活。因此，這些人，反而是可以小額投入一部分到股票等高風險之中的。

  對於年齡稍大一些，工作經驗更豐富，同時收入也更高的人來說，是不是承受風險能力更高了呢？也未必，因為進入適婚年齡，買房買車，結婚生孩子，反而是生活開支倍增的時候。這個階段，工資收入的增長未必能夠趕上生活成本的增加，即使能夠略有盈餘，也要隨時應對可能突如其來的大筆開支。所以，這個年齡段的工薪階層，甚至是一些白領、金領反而難以接受大幅度的虧損，意味著風險承受能力也在下降。

  後一個階段，則是要等到職業生涯達到頂峰的三四十歲，這時候年富力強，收入隨著經驗和能力的提升也隨之達到一個頂峰。同時，這時候家裡房、車等「大件資產」已經配置完畢，很多人甚至已經有了投資性的房產，實現了職業之外的穩定收入，更有人通過創業等方式實現了財富的躍升。這個時期，由於資產已經比較豐富，再加上短期內沒有新的資產購置需求，消費性的開支在收入中的占比也越來越低，應該說是風險承受能力最高、投入能力最強的時期。所以可以稍微增加一點風險資產的配置，以獲取更大的回報。

  但是，隨著職業生涯走入後半段，職業晉升的難度越來越大，工資收入也開始穩定，難以再有大幅度提升。這個時段，少部分人已經實現財務自由，但大部分人要開始考慮退休之後的養老生活了。不管前期投資收益如何，這個時段都需要趨向保守。因為，退休之後，除了退休金之外難以再有額外的收益，為了保證自己高品質的生活，那麼投資收益必須穩定而持久，出現大比例的虧損情況是老年人難以承受的。這個時候的投資，應該以穩健為主，以保證為老年生活提供持續穩定的支持。

  由此可見，不同人生階段的風險承受能力是在不停變化的，沒有任何一種投資建議能夠覆蓋各種情況，這也正是我們需要說明的第一點：要持續評估自己當下的風險承受能力。

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  當然，上面的分析也可以看出，對於我們大多數人來說，收入都主要來自工資性收入，富餘部分不多。即使有投資收益，它的比例和金額也都不大，不是生活來源的主要組成部分，所以對風險的承受能力不是特別高，穩健的投資是主流需求。所以，我這裡給出建議的對象主要是：

  一、年齡在25~40歲之間，對投資了解較少也沒有精力深入學習；

  二、收入穩定且略有結餘，希望有增值收益；

  三、風險承受能力中等或偏低，只能承受較低限度的損失；

  四、對投資收益有合理預期，不期望從投資中暴富。