第1066章 往遠看！

  中小企業在期待的同時。

  新天地總部。。

  楊小冬也在這麼囑咐，「小貸牌照要儘快拿到手，現在狐狸他們都在推動小貸牌照的發放，我們雖然已經有了消費金融牌照，可小貸牌照拿到手，對我們就更有利了。狐狸之前能在B2B領域做的越來越好，就在於他們幫助一些中小企業，打開了國際市場。在華夏，一些有潛力的中小企業，其實對企業的幫助很大。有時候，我們這些企業，都需要大量的中小企業配合和支持。前幾年，我們其實一直都是在單打獨鬥。直到今年，我們成立了零售聯盟，才拉攏了零售領域的一些中小企業，這時候，我們才算是抱團了。可這樣的抱團，力量還不夠強大！一家企業，想做到穩如泰山，想做到影響到各行各業，單一某個領域做到獨霸，其實都不足夠。拉攏中小企業，成為我們其中的一份子，越多的企業參與，對我們越有利。大企業，其實不是單一的存在。我們弱小的時候，這點無所謂，也無傷大雅，可等到我們強大了，就需要考慮到這些了。企業貸款，看起來無所謂，實際上很重要。我們給中小企業放貸，哪怕我們只是放貸的平台，那也足以讓我們去影響到這些企業。日後，我們再有一些合作或者擴張行為，這些企業，第一考慮的便是不能和我們 為敵，只能和他們合作。因為我們掌握著他們的經濟命脈！銀行為什麼這麼強大？貸款是很重要的一點！都欠著銀行的貸款，一些企業生怕銀行提前收款，提前清算，當年的金融黑名單，多少企業被折騰死了。我們雖然不是銀行，也沒將這些企業折騰死的心思，可只要做了貸款業務，其實就是一種控制。所以，中小企業貸款業務，要儘快做出來企業貸款出來，我們的貸款業務就差不多布局完成了，加上餘額寶這種變相的存款業務，樂付的支付結算業務……這些業務都做了，除了一些中間業務，我們無法去做，樂淘金融就是另一種意義上的銀行。而實際上，樂淘金融的發展方向，就是這個方向。到最後，我們肯定是要成立網際網路銀行的。現在，華夏連民營銀行都沒有開放，可這個趨勢越來越明顯，我想，用不了多久，民營銀行就會出現。而網際網路銀行，我想也會隨著時代的發展，最終被Z府認可，成為金融領域的一份子。對一家民營企業而言，最終衍生物做成了銀行，這點，也是對企業最大的認可和保護。」

  網際網路銀行！

  本書首發𝗯𝗮𝗻𝘅𝗶𝗮𝗯𝗮.𝗰𝗼𝗺,提供給你無錯章節，無亂序章節的閱讀體驗

  這幾個字一出，眾人眼中都有些異樣。

  在華夏，尤其是現在，傳統金融領域還沒受到衝擊的時候，銀行其實才是真正的華夏霸主企業。

  擁有大量現金流的銀行，對待任何企業，其實都有些優勢。

  這年頭，有企業不差銀行的錢嗎？

  幾乎沒有！

  越大的企業，差的越多。

  所以，銀行才是實際上的華夏商界霸主企業。

  樂淘金融現在往這個領域去做，一旦真做成了，那就真的奠定了新天地無敵的根基了。

  不過民營銀行現在都沒正式成行，網際網路銀行，比民營銀行更難，想做華夏的第一家網際網路銀行，沒那麼簡單。

  前世，企鵝的微眾銀行成立，還是在14年年底才被批覆，15年才正式開業。

  樂淘想提前這麼多年，讓Z府認可，讓Z府批覆，難度不是一般的大。

  會議室中，其他人都沒說話。

  而楊小冬也沒繼續這個話題，繼續說道：「除了這些之外，另外就是消費貸和專享貸的融資問題。作為網際網路首發的消費貸款，這次我們不再走傳統的金融渠道。傳統的小貸公司，一般情況下，他們的最後資金來源，其實大部分都是通過銀行和股東。當然，我說的是正規小貸公司，其他的私人資金流動就不提了。而我們這一次，我考慮了很久，不用再走銀行和信託、保險這些渠道，至於股東籌資，我們暫時也沒有能力支持。所以，我想通過ABS渠道進行融資。消費貸和專享貸，最終的年化利率平均能達到8%，當然，利息是利息，其中肯定會出現一些死帳壞帳，除去這些，到最後，收益不會有這麼高，可5%以上還是不成問題的。而ABS融資，我前幾天看了一下其他平台的融資情況，普遍在3.8%-8.5%之間。而且ABS的期限一般都不短，三年到五年是常態。如果項目行情好的話，以樂淘的資格，拿到3%左右的利率，我覺得不是太難。我們的優勢在於，不用進行質押！以前，我們貸款，都是進行資產質押，可消費貸款這不是我們用的，我們再用自己的產業進行質押，顯然是不可能的。可銀行一旦不放款，我們的本金只有20億，這點顯然達不到我的預期。接下來，集團這邊要開始準備通過ABS渠道進行融資。雖然現在的消費貸和專享貸規模不大，兩天也才1300萬左右的資金，加上今天，應該就在2000萬左右。而且我們大部分都是短期一個月的貸款，換言之，按照現在這種程度，我們最終一個月放出去的款子也就2個億左右。一個月後，大部分款子都會回款。可現在是現在，隨著時間的推移，以及我們的信用體系建立成功，給更多的用戶建立起信用渠道，開通他們的貸款業務，貸款規模我想會大範圍的攀升。到最後，一個月的資金流動肯定不是小數目，超過百億在我看來都是不久的事。所以先期，我們就該做一點準備工作了，畢竟我們還是第一次做這個，我的意思是，8月份我們做一個百億融資計劃出來，利率大概在3%左右，時間為三年。項目主體，便是我們的消費貸款項目。先試探一下市場情況，免得以後再做這種項目，我們毫無經驗……」

  楊小冬說完，樂淘金融的牛金生略顯猶疑道：「楊總，您說的這些，大體上是可行的。可說句您可能不愛聽的，就算規模繼續擴大，到了8月份，我們月度貸款也不會超過20億，這點是必然的，8月份開始融資，ABS融資速度還是很快的，8月底可能就完成了融資方案。而這種專項融資，融資餘額都只會進入項目，那就是說，這筆錢只能用於消費貸款。100億的資金，到最後都有可能成為我們的儲備金，哪怕放入銀行帳戶也有收益，可收益不會太高，最後我們起碼要額外支付2個點的利息。加上ABS融資，其實也是要收費的，一般都是1個點左右……」

  牛金生也是從實際情況出發，給楊小冬算了筆帳。

  他說完，楊小冬皺眉道：「之前我不是說了嗎？接下來，隨著我們的信用體系建立完成，我們會大規模進行入口開通。我昨天還說，10月份左右，兩種貸款，要達到200億的規模。你覺得，我是在開玩笑？200億很多嗎？100億很多嗎？樂享付現在的用戶超過2億人，我的計劃是，逐步開通用戶的權限，最後起碼要達到10%的比例，這是最低的。2000萬人，可以進行貸款消費，哪怕其中只有一半的人在用，那也有1000萬人了。人均貸款額度1000元，那就是100億了。你覺得這個時間需要多久？只要信用體系建立完畢，隨時都有可能！所以，提前預備，最多也就額外多支出一兩個月的利息費用，實際時間可能更短，當企業貸開通，100億算什麼？個把月的利息，從他們的利息差上，很快就能賺回來，最後我們只會賺，而不會虧。提前準備，比沒有準備要強。以免到時候，儲備金不夠，客戶貸款，沒有款子下放，那才是對我們的公信力最大打擊。這事，你們要走一步看三步，別光看著眼前的事，眼前我們的規模是小，可難道永遠都是這個規模？」

  他這麼說，牛金生考慮了一陣，只好道：「那我們馬上就開始籌備，不過3%的三年期……」

  在目前的ABS平台，3%的利率一般都是短期利率，普遍在半年期到一年期左右。

  楊小冬想用這個利率做三年期的融資，難度有點高。